Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Проблемы ипотечного кредитования в россии 2018

Ипотечное кредитование в России развивается, но не заняло в настоящее время того места, которое могло бы, в вопросе решения обеспечения граждан жильем. Это происходит по ряду причин. По своей сути ипотека - это длительный кредитный продукт. Срок, на который кредитные организации вкладывают свои средства, должен измеряться десятилетиями. Для того чтобы предлагать такие программы, требуется гарантия экономической стабильности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Рост ипотеки грозит крахом российской экономике

В современных условиях экономической нестабильности, политической и социальной напряжённости в России всё большую роль играет развитие социально-экономической сферы. Одним из немаловажных направлений как в области экономического, так и социального развития, является система ипотечного кредитования, которая всё больше является социально необходимым видом банковских услуг для общества.

В настоящее время жилищное ипотечное кредитование развивается довольно высокими темпами и пользуется большим спросом у населения. Роль ипотечного кредитования в России неизмеримо высока, поскольку обеспечение населения жильём является одной из самых острых социальных проблем.

В России квартира, дом и прочий жилой объект являются дорогостоящим объектом, и человеку, живущему даже на среднюю заработную плату, обеспечить себя жильём за собственные средства практически невозможно. Ипотечное кредитование является одним из способов решения данной проблемы и довольно привлекательно для населения, поскольку позволяет получить жильё в пользование сразу же после оформления ипотеки.

Ипотечный кредит является огромным потенциалом экономического развития и развития кредитной системы. Таким образом, проблема развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане. Ипотечное кредитование — это предоставление банком или финансовым учреждением денег заемщику, под залог недвижимого имущества. При этом кредит предоставляется на длительный срок — до 30 лет, а процентная ставка по ипотечному кредиту обычно бывает ниже, чем по другим видам кредитования.

Данные факторы делают ипотечное кредитование самым популярным и выгодным способом решения квартирного вопроса для тех, кто не может заплатить сразу полную стоимость недвижимости, но нуждается в улучшении жилищных условий. Главным преимуществом ипотечного кредитования является то, что стоимость квартиры вместе с процентами разделяют на долгосрочный период, что позволяет вносить каждый месяц приемлемую сумму.

Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные виды ипотечного кредитования. Все виды отличаются между собой условиями кредитования, особенностями их получения, требованиями к потенциальным заёмщикам и к объектам недвижимости и др.

Для рынка жилой недвижимости рассматривают два варианта — первичное жилье и вторичное. Квартиры в новостройках объекты первичного рынка недвижимости отличаются и привлекают население гораздо меньшей стоимостью, чем вторичное жильё. Несмотря на все видимые преимущества к примеру, в новой квартире никто ранее не проживал , существует и ряд недостатков приобретения жилья в новостройке, основными из которых являются возникновение ситуаций, когда дом не сдаётся в срок или долго не регистрируется в определённом государственном органе.

Также одним из основных минусов новостройки является то, что это не всегда уже готовое к эксплуатации жилье, то есть такой объект не может выступить залогом. Поэтому для новостроек в качестве залогового объекта может выступать иной объект недвижимости, находящийся в собственности заёмщика, либо вместо этого заёмщик может воспользоваться поручительством иных платёжеспособных физических лиц.

Наиболее предпочтительный для банков вариант — приобретение жилья на вторичном рынке объектов недвижимости, поскольку покупатель сразу становится собственником недвижимости и готов передать её под залог банку. Преимущества ипотечного кредитования на вторичном рынке недвижимости включают в себя довольно быстрое оформление и сравнительную лёгкость получения. Большинство людей на том или ином этапе своей жизни задаются вопросом о том, стоит ли брать квартиру в кредит.

Ипотечное кредитование в России имеет множество недостатков, но всё же в современном мире является одним из немногих шансов приобрести собственное жильё [3].

В настоящее время государство создаёт множество программ, которые призваны облегчить выплаты и помочь людям в приобретении жилья, что является одним из важнейших факторов социального развития. В связи с этим целью проведенного исследования является анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в России для выявления проблем его развития и повышения доступности ипотечных кредитов для заёмщиков. На сегодняшний день особенно важно проводить мониторинг состояния рынка ипотечного жилищного кредитования, так как благополучное развитие рынка способствует преодолению социальной напряженности в обществе, которая обычно сопутствует экономическому кризису.

На российском рынке ипотечного кредитования действует огромное количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты. В таблице 1 представлена динамика количества кредитных организаций в том числе коммерческие банки и участников рынка ипотечного жилищного кредитования в России.

Исходя из приведённых в таблице 1 данных, можно увидеть, что в России происходит сокращение количества как кредитных организаций в общем, так и числа кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты. В целом такое снижение количества участников банковской сферы приемлемо и вполне положительно, поскольку уменьшение количества ненадежных и сомнительных банков только оздоровит отрасль, увеличивая уверенность потребителей в надёжности крупных и образующих банков.

Таким образом, на рынке остаются только организации, которые качественно выполняют свои обязанности. Снижение числа кредитных организаций происходит по ряду причин: отзыв лицензии Центральным Банком России; высокая конкуренция мелких банков с уже устоявшимися банками, вследствие чего происходит уход мелких банков с рынка кредитования; сокращение банковских филиальных сетей, в т.

Приведём в таблице 2 динамику основных показателей рынка ипотечного жилищного кредитования за пять последних лет. Как видно из таблицы 2, снижение количества кредитных организаций в общем, а также кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, практически не отразилось на основных показателях рынка ипотечного кредитования в России. Так, в году было предоставлено около ипотечных кредитов в России, что на ед. Подобная динамика произошла и с объёмом предоставленных ипотечных кредитов: в году было предоставлено порядка млн.

В году объём кредитования был ниже в сравнении с годом на млн. Тенденция снижения объёма предоставленных жилищных ипотечных кредитов в году напрямую связана с сокращением количества выданных ипотечных кредитов в 1,5 раза [5], а также со снижением среднего размера ипотечного кредита с 1,71 млн.

Причиной падения ипотечного рынка в г. Что касается досрочного погашения ипотечных кредитов и данных o задолженности по ним, то с по год наблюдается рост этих показателей. Так, объём досрочного погашения ипотечного кредита в России в году достиг млн. Объём просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам перед кредитными организациями возрос в году до млн.

Так, в году произошло резкое увеличение задолженности по ипотечным кредитам, что объясняется всё тем же фактором повышения ключевой ставки Банком России в году. В году произошло снижение доли просроченных ипотечных жилищных кредитов, несмотря на повышение объёма задолженности до млн. Это связано с ростом объёма предоставленных ипотечных кредитов в году большими темпами, чем рост объёма просроченной задолженности.

В году рынок ипотечного кредитования продемонстрировал рекордный рост на фоне снижения процентных ставок. Количество предоставленных ипотечных жилищных кредитов составило 1,1 млн. Пик ипотечного жилищного кредитования пришелся на декабрь года, когда было выдано более тыс. Совокупная задолженность по ипотечным жилищным кредитам на конец года достигла 5,2 трлн. Третий год подряд продолжался рост объемов досрочного погашения ипотечных кредитов.

По итогам года объем составил ,9 млрд. Рынок рефинансирования ипотечных жилищных кредитов кредитными организациями продолжает восстановление после значительного снижения в году.

Объем рефинансирования ипотечных кредитов в году составил ,2 млрд. Ведущие банки на рынке ипотечного кредитования представлены в таблице 3, данные которой свидетельствуют, что десятка банков, предоставляющая ипотечные кредиты достаточно стабильна.

В целом, проанализировав основные показатели рынка ипотечного жилищного кредитования в России, следует отметить его благоприятную динамику развития. Несмотря на сокращение общего числа кредитных организаций, Сбербанк всё также находится на первом месте на рынке ипотечного кредитования, занимая половину этого рынка. Объясняется это количеством и качеством предоставляемых населению ипотечных жилищных программ, в т. На рынке ипотечного кредитования наблюдается рост объёмов предоставленных ипотечных кредитов, напрямую связанный с повышением количества и суммы выданных ипотечных жилищных кредитов в году.

Положительным фактором в развитии системы ипотечного кредитования является и значительный рост долгосрочного погашения кредитов, а также невысокая доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам. Исходя из вышеизложенного, можно с уверенностью сказать, что рынок ипотечного жилищного кредитования не стоит на месте, а большими темпами продолжает занимать высокую ступень в банковском секторе. Рынок ипотечного кредитования является одним из самых динамично развивающихся сегментов банковской системы, что с каждым годом приводит к появлению различных нововведений в данной области.

Но, несмотря на развитие ипотечного кредитования, существуют и проблемы, которые из года в год тормозят рынок ипотеки, не давая полноценно устояться в банковском секторе экономики. Это приводит к определённым кризисным состояниям рынка, что уменьшает спрос населения, а, следовательно, и основные аналитические показатели. Для выявления проблем на рынке ипотечного кредитования, был проведён опрос населения, в ходе которого было опрошено жителей г.

Калуга в возрасте от 21 до 50 лет. В результате проведённого опроса, было выявлено следующее. Например, существующая федеральная программа поддержки молодым семьям, которая заключается в предоставлении субсидии от государства, ограничивается условием покупки жилья только на первичном рынке. Также в рамках данной программы получить субсидию имеет право только та семья, где возраст супругов не достиг 35 лет.

Но в поддержке также часто нуждаются семьи, где возраст супругов уже превысил данную цифру. Поэтому необходимо создавать новые программы, позволяющие большинству населения получать на льготных условиях ипотечные кредиты, либо расширять рамки в условиях уже существующих программ для пользования льготными условиями большинства населения. Но были среди опрошенных и те, кто связывал невозможность развития системы ипотечного кредитования со сложившейся в настоящее время экономической ситуацией в стране.

И здесь отражена ещё одна проблема, действительно тормозящая развитие рынка ипотеки. Поскольку ипотечный кредит долгосрочный, банки предоставляют крупные ипотечные займы населению на срок до 30 лет.

Выдавая кредит на столь огромный промежуток времени, они должны быть уверены, что в будущем выданный кредит будет приносить доход, который не будет обесценен в связи с постоянно изменяющимся уровнем инфляции. Чтобы предлагать столь длительные кредиты, банкам требуется определённая гарантия экономической стабильности. Заёмщики также хотят быть уверенными, что смогут выплачивать кредит в течение длительного периода времени.

Экономика нашей страны во многом зависит от мировых цен на ресурсы и от сложившейся в мире экономической ситуации. На сегодняшний день доходы государства и населения нестабильные — они то падают, то повышаются, подвергаясь резким изменениям в условиях мирового политического кризиса и введения или снятия санкций.

И в настоящее время никто не может дать гарантий о финансовой стабильности в России. Поэтому предоставление долгосрочных ипотечных займов для банков — это огромные риски. А чтобы обезопасить себя и минимизировать всевозможные риски, банковские учреждения вынуждены компенсировать возможные потери высокими ставками процента по кредитам.

Но, как было сказано выше, позволить себе выплачивать ежемесячно высокие проценты по кредиту может лишь малая часть населения. Путь решения выделенной проблемы ипотечного кредитования заключается в стабильности экономической и политической ситуации в мире. На последний вопрос опрошенные отвечали в основном одинаково и что самым важным является то, чтобы происходило снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, а государству необходимо больше поддерживать граждан, создавая условия для более выгодного приобретения жилья.

Исходя из проведённого опроса, можно сделать вывод, что позволить себе пользоваться услугами банков по ипотечному кредиту может лишь около трети населения. Так, анализируя данные, полученные из проведённого опроса, можно выделить основные критерии, не позволяющие опрошенной части населения взять ипотечный кредит.

На первом месте стоит высокая процентная ставка, следствием чего является огромная переплата по кредиту, а на втором месте низкие доходы населения, проживающего на территории Калужского региона и не позволяющие ежемесячно выплачивать довольно крупную сумму, а также небольшое количество социальных ипотечных программ и достаточно узкие рамки в условиях по имеющимся программам ипотечного жилищного кредитования.

Рассмотрим подробнее некоторые из проблем в системе ипотечного кредитования и приведём предполагаемые пути решения. Как было отмечено выше, для большинства населения существуют некие ограничения, не позволяющие взять ипотечный жилищный кредит.

Одним из таких ограничений становится низкая платёжеспособность населения. Данная проблема является одной из самых важных, и именно она в основном препятствует развитию рынка ипотечного кредитования.

На сегодняшний день в России не все могут позволить себе приобрести жилье в кредит, поскольку финансовая ситуация большинства семей оставляет желать лучшего. Государство в настоящее время проводит политику повышения доходов населения, o чём говорит официальная статистика в регионах происходит повышение средней заработной платы , следовательно, уровень доходов намного выше, чем несколько лет назад. Несмотря на проводимую государственную политику в области повышения доходов, происходит также и увеличение расходов прежде всего за счёт постоянных повышений цен в стране , причём большими темпами, чем увеличение доходов.

Данная проблема не даёт возможности населению находить лишнюю сумму денег на выплату кредита и даже при подаче заявок на ипотечный кредит, банки, вероятно, не одобрят её. Путь решения такой проблемы один — повышение благосостояния населения, что на практике оказывается почти невозможным.

Второй проблемой в развитии ипотечного кредитования является такое условие предоставления кредита, как высокая процентная ставка. Если сравнивать процентные ставки за пользование кредитом, установленные тем или иным банком в России, с процентами зарубежных банков по ипотеке, то можно сказать, что они довольно высокие.

А в некоторых банках процентная ставка не является стабильной и может увеличиваться за счёт инфляции и других факторов.

Основные проблемы ипотечного кредитования в России и пути их решения

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 23 ноября , печатный экземпляр отправим 27 ноября. Автор : Матвеичева Ирина Федоровна.

В современных условиях экономической нестабильности, политической и социальной напряжённости в России всё большую роль играет развитие социально-экономической сферы. Одним из немаловажных направлений как в области экономического, так и социального развития, является система ипотечного кредитования, которая всё больше является социально необходимым видом банковских услуг для общества.

Рынок ипотечного кредитования играет значительную роль в жизни населения. В Российской Федерации доходы большой части населения находятся на предельно низком уровне, в то время как цены на недвижимость из-за высокого спроса высоки, в результате чего далеко не каждый житель РФ может позволить себе приобрести жилплощадь. Данная проблема находит свое решение за счет рынка ипотечного кредитования, который дает возможность получить жилье нуждающимся в нем лицам. Поэтому развитие ипотечного кредитования имеет социальное значение.

«Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации»

Рынок ипотеки в России является относительно молодым и быстрорастущим, однако постоянно сталкивается с рядом трудностей и ограничений. Связано это с особенностями экономического, социального, демографического развития и нюансами законодательного регулирования. Подробнее о том, какие на сегодняшний день существуют проблемы ипотечного кредитования — читайте далее. Ипотечный кредит предусматривает длительный период взаимоотношений заемщика и кредитора банка. Одним из главных условий надлежащего исполнения оформленных обязательств является внешняя и внутренняя экономическая стабильность, чего на практике добиться крайне сложно. В виду отсутствия такой стабильности и, напротив, в условиях периодичных взлетов и падений на фоне кризисов, рассматриваемый рынок кредитования, к сожалению, имеет целый ряд проблем. Рассмотрим их подробнее.

Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России

За последние три года ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях снизилась на 2,73 процентных пункта. В начале августа о необходимости и дальше повышать доступность ипотеки для населения говорил и премьер-министр Дмитрий Медведев — правда, он отмечал не только перспективы снижения ставок, но и важность развития рынка ипотечных ценных бумаг. Даже без дальнейшего снижения ставок рынок ипотеки в России в последние годы демонстрирует бурный рост: если в феврале года объем ипотечного портфеля банков оценивался всего в 1 трлн рублей, то к году общая сумма задолженности по жилищным кредитам достигла 4,3 трлн рублей. За последний год рынок и вовсе пережил взрывной рост — если в сентябре года задолженность россиян по ипотеке составляла 4,8 трлн рублей, то к сентябрю этого года эта цифра подскочила почти до 6 трлн рублей.

.

.

Ваш IP-адрес заблокирован.

.

.

Проблемы ипотечного кредитования

.

«Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации» Собрания Российской Федерации на осеннюю сессию года Одной из проблем, сдерживающих развитие системы ипотечного.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека. Как нас обманывают банки!!!
Комментариев: 3
  1. Христина

    Сумма процентов и тела кредита 300 в месяц

  2. Ксения

    Как незаконный автомобиль , может законно попасть в Украину ?))

  3. getpoli

    Если введут такой закон, то думаю как минимум 50 процентов автовладельцев снимут номера, возьмут волыну , бутылки, бензин и поедут жечь нах*й раду и всех кто там есть!

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.